Case de Sucesso: Prevenção à Lavagem de Dinheiro e KYC

Una fintech que opera en el mercado brasileño enfrentaba el desafío de escalar su proceso de Prevención de Lavado de Dinero (AML) y KYC (Know Your Customer) en un escenario de rápido crecimiento de su base de clientes. El modelo existente, fuertemente dependiente de análisis manual, limitaba la capacidad de expansión y presionaba los costos operativos.

El proceso de KYC involucraba reglas complejas de validación, integración con múltiples fuentes de datos y revisión humana de gran parte de las solicitudes. Con el aumento del volumen, mantener el análisis manual como principal mecanismo de decisión se volvió operativamente ineficiente.

El Desafío

Los principales puntos críticos identificados fueron:

• Crecimiento acelerado del volumen de usuarios a analizar
• Alta dependencia de revisión manual
• Necesidad de mantener cumplimiento normativo y trazabilidad
• Integración con sistemas heredados existentes
• Presión por mayor velocidad en el proceso de onboarding

La fintech necesitaba automatizar el proceso sin comprometer el control, la seguridad ni el cumplimiento de sus políticas internas.

La Solución Implementada

CADS Digital implementó la plataforma Decisions como motor de reglas y capa de automatización del proceso de KYC, estructurando flujos de decisión basados en reglas de negocio, datos y excepciones controladas.

Decisions se integró con los sistemas ya utilizados por la empresa para validación y monitoreo, sin necesidad de reemplazo tecnológico. El análisis comenzó a ejecutarse automáticamente, con aplicación consistente de reglas y cruce de información en diferentes bases de datos.

Solo los casos que no cumplían con los criterios definidos fueron derivados para revisión humana, reduciendo significativamente el volumen de trabajo manual.

Resultados Obtenidos

La automatización del proceso de KYC generó impactos medibles en la operación:

• Incremento de 10 veces en la cantidad de usuarios analizados, sin expansión proporcional del equipo
• Reducción aproximada del 85% en la necesidad de revisión manual, concentrando el esfuerzo humano solo en excepciones
• Ahorro operativo anual equivalente a 4.000 horas de trabajo, resultando en un ROI anual del 33%
• Estandarización de decisiones, con mayor consistencia y trazabilidad para auditorías
• Reducción del tiempo de procesamiento de solicitudes, mejorando la capacidad de respuesta del negocio

La automatización del primer flujo fue suficiente para justificar financieramente la inversión en la plataforma, con beneficios recurrentes en los ciclos siguientes.

Implementación y Evolución

La solución se puso en producción en pocas semanas, utilizando un enfoque incremental y orientado a procesos. Tras la implementación inicial, la empresa comenzó a utilizar la plataforma como base para ajustes continuos en las reglas de KYC y para expandir la automatización a otros flujos internos.

El resultado fue una operación escalable, con mayor control sobre decisiones críticas y menor dependencia del esfuerzo manual.