Caso de Éxito: Solicitud de Crédito

Caso de Éxito: Solicitud de Crédito

Cuando un banco nacional avanzó a la clasificación S3, el nivel de exigencia regulatoria aumentó significativamente. El regulador comenzó a exigir control, trazabilidad, cumplimiento y estandarización en procesos críticos, entre ellos el proceso de Solicitud de Crédito, que abarca convenios, personas físicas y personas jurídicas.

Y había un problema: el banco no tenía tiempo.

Los procesos existentes eran manuales, lentos, poco estructurados e incapaces de cumplir con los estándares exigidos para una institución S3.

Fue en este escenario crítico que CADS Digital intervino.

El Desafío

Con la clasificación S3, el banco pasó a operar bajo un rigor regulatorio mucho mayor. Esto exigía un proceso de crédito:

• Altamente estandarizado
• 100% trazable
• Integrado con sistemas heredados
• Gobernado por reglas claras y auditables
• Con un flujo unificado y sin brechas operativas

Sin embargo, la realidad interna era distinta:

• Intercambio intensivo de correos electrónicos y hojas de cálculo
• Falta de visibilidad entre áreas
• Múltiples puntos manuales propensos a errores
• Inconsistencias de información y retrabajo

El regulador había sido claro: cumplir o comprometer las operaciones.

El Punto de Inflexión: Un Proceso Automatizado en Semanas

Utilizando nuestro enfoque de Desarrollo Ágil con Decisions, CADS Digital actuó de punta a punta:

1. Discovery profundo y acelerado

Mapeamos todo el proceso end-to-end, entendiendo reglas, excepciones, flujos paralelos y requisitos regulatorios.

2. Construcción de la solución

Con Decisions, desarrollamos una solución completa en semanas, algo inviable con el desarrollo tradicional.

El banco obtuvo una solución operativa capaz de demostrar cumplimiento regulatorio de inmediato.

3. Integraciones críticas implementadas

• DocuSign: Formalización digital con validación y trazabilidad de auditoría
• Formularios inteligentes: Recopilación de datos estandarizada y sin errores
• Panel de seguimiento: Visibilidad total del flujo y de los SLAs

Todo con gobernanza y trazabilidad, condiciones esenciales para una institución S3.

Resultados

El proyecto transformó el proceso crítico de crédito y garantizó al banco:

• Cumplimiento total de los requisitos para la clasificación S3
• Trazabilidad de extremo a extremo, auditable y confiable
• Reducción drástica de errores e inconsistencias
• Flujo estandarizado e integrado, eliminando correos y hojas de cálculo
• Indicadores operativos en tiempo real
• Base sólida para evoluciones continuas

El banco no solo cumplió con el regulador, sino que elevó su madurez operativa al nivel que exige una institución S3.

Por Qué Es Relevante

Este caso demuestra la fortaleza de nuestro enfoque:

En semanas, entregamos lo que el mercado tradicional tardaría meses en desarrollar—o quizás no lograría entregar a tiempo.

Combinamos:

• Mapeo profundo de procesos
• Desarrollo ágil con Decisions
• Experiencia en operaciones bancarias
• Enfoque absoluto en cumplimiento y trazabilidad

Resultado: un proceso de crédito moderno, auditable, escalable y preparado para sostener el crecimiento de un banco S3.